據(jù)鷹熊匯消息，近日，有賣家親屬求助表示，美國(guó)站賣家被中國(guó)發(fā)起反洗錢調(diào)查，因害怕涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，全家人已經(jīng)幾天沒(méi)合眼了。

據(jù)該親屬的反饋，賣家在亞馬遜上年銷售額在2億左右，一直走美國(guó)賬戶結(jié)算，通過(guò)黃牛結(jié)匯。如今賣家被中國(guó)方面發(fā)起反洗錢調(diào)查。

年銷2億，結(jié)匯卻不正規(guī)，難逃法網(wǎng)

近年來(lái)，全球反洗錢、反避稅等活動(dòng)十分活躍，針對(duì)可能存在風(fēng)險(xiǎn)的跨境支付機(jī)構(gòu)都進(jìn)行了嚴(yán)厲的盤查。

中國(guó)跨境電商行業(yè)自2008年大規(guī)模發(fā)展以來(lái)，就一直被指存在“洗錢”風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家對(duì)來(lái)路不明的轉(zhuǎn)匯款項(xiàng)也有較大力度的審查，尤其是涉及金額巨大的款項(xiàng)。

在這樣的背景下，跨境電商賣家成為重要的監(jiān)管對(duì)象。該賣家已經(jīng)做到年銷2億的級(jí)別，卻仍然使用來(lái)路不明的黃牛結(jié)匯，也難怪會(huì)被調(diào)查。

如今，該賣家若配合警察的調(diào)查，以誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)跨境電商的事實(shí)，以及改過(guò)自新的決心，并說(shuō)明因貪圖一時(shí)便宜才使用黃牛結(jié)匯，并在補(bǔ)稅的情況下，或許能爭(zhēng)取寬大處理。

在此勸告各位賣家，一定要合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切勿貪圖一時(shí)便宜，因小失大。

地下錢莊：匯率高，結(jié)算快后的大坑

地下錢莊有著悠久歷史，從事跨境資金轉(zhuǎn)移和資金存貸活動(dòng)，有些還兼顧外匯買賣。

地下錢莊對(duì)于跨境電商賣家的誘惑在于，依照錢莊自定的匯率兌換成人民幣，該匯率往往比銀行等合規(guī)渠道更高，此外，錢莊“運(yùn)作效率高”，結(jié)算流程短，可迅速到賬。這對(duì)于急需資金周轉(zhuǎn)的跨境電商賣家，有著不可抵擋的吸引力。

然而，地下錢莊結(jié)匯，存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。

1.涉嫌洗錢。如本文中的案例一樣，該賣家銷售規(guī)模已達(dá)兩億，以地下錢莊結(jié)匯，數(shù)額巨大，被發(fā)起反洗錢調(diào)查，這并不意味外；

近年來(lái)，外管局、公安部?jī)刹块T已經(jīng)持續(xù)組織、多次開(kāi)展打擊地下錢莊的專項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)厲追查錢莊背后的外匯違規(guī)行為，破獲多起非法買賣外匯、利用虛假單證虛構(gòu)外匯交易騙購(gòu)匯、逃匯等案件。

2.地下錢莊卷款逃跑。地下錢莊無(wú)證照經(jīng)營(yíng)，過(guò)手錢款不計(jì)其數(shù)，從各方收集的錢款達(dá)到龐大數(shù)額時(shí)，難免見(jiàn)財(cái)起意，而不滿足于賺取匯率差價(jià)和手續(xù)費(fèi)。

華人海外錢莊卷款私逃案例，舉不勝舉。

筆者曾經(jīng)在迪拜工作。迪拜華人社區(qū)總是爆出錢莊卷款私逃的案例。這些錢莊往往“誠(chéng)實(shí)”經(jīng)營(yíng)達(dá)數(shù)年之久，總能按時(shí)結(jié)款，迅速到賬，因而騙取了廣大客戶的信任。然而在某一天，他們會(huì)通知顧客，因“系統(tǒng)故障”問(wèn)題，本次到賬將延遲數(shù)天。

實(shí)際上，該地下錢莊在等待更多客戶將錢款交給他們，當(dāng)收款額達(dá)到一定的數(shù)額后，突然卷款逃跑至未與犯事國(guó)和中國(guó)簽訂引渡條約的非洲或太平洋小國(guó)，留下空無(wú)一人、面的狼藉的辦事處。

小額跨境電商結(jié)匯方式：

既然地下錢莊具有巨大風(fēng)險(xiǎn)，那么小額跨境電商常見(jiàn)的結(jié)匯方式是哪些呢？

1.電商平臺(tái)集中結(jié)匯

某些電商平臺(tái)除了提供平臺(tái)服務(wù)，還提供結(jié)匯服務(wù)，將平臺(tái)賣家碎片訂單匯集起來(lái)，集中報(bào)關(guān)并結(jié)匯，甚至實(shí)現(xiàn)了小額跨境電商退稅的可能。

不過(guò)，這要求平臺(tái)方與中國(guó)海關(guān)等監(jiān)管部門無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的有機(jī)銜接。這對(duì)于剛剛退出中國(guó)電商市場(chǎng)的亞馬遜以及早早敗走中國(guó)的eBay來(lái)說(shuō)，顯然不太現(xiàn)實(shí)。不過(guò)，阿里巴巴旗下的全球速賣通，已經(jīng)如此操作，并取得了一定成效。

2.第三方支付平臺(tái)結(jié)匯

第三方支付平臺(tái)，如World First、Payoneer、PingPong、PayPal和Skyee等，也可以將小額結(jié)匯業(yè)務(wù)匯總起來(lái)，并集中辦理，這樣一來(lái)，降低單位結(jié)算成本。

不過(guò)，各國(guó)對(duì)外匯監(jiān)管要求不同，第三方支付平臺(tái)的資質(zhì)和實(shí)力也有所不同，因此它們的結(jié)算貨幣的幣種和經(jīng)營(yíng)范圍受到不同限制。

一些平臺(tái)支持從亞馬遜等平臺(tái)首款，并支持國(guó)內(nèi)提現(xiàn)，有些支付平臺(tái)則要求結(jié)匯的企業(yè)，在中國(guó)香港或者他國(guó)設(shè)立企業(yè)賬戶，在海外收款后，再行轉(zhuǎn)到國(guó)內(nèi)。

3. 自行設(shè)立海外賬號(hào)收款

一些經(jīng)營(yíng)到一定規(guī)模的跨境電商企業(yè)，選擇海外注冊(cè)賬號(hào)，接收大型電商平臺(tái)的款項(xiàng)。不過(guò)，這一操作具有一定門檻，成本高，流程復(fù)雜。同時(shí)，也具有一定法律風(fēng)險(xiǎn)，脫離了外匯監(jiān)管，并且，在缺乏對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)的情況下，無(wú)法獲得退稅。

目前來(lái)看，以上三種形式機(jī)會(huì)，都有一定局限性，跨境電商企業(yè)，應(yīng)根據(jù)自身情況，合理、合規(guī)采用多種結(jié)匯途徑，及時(shí)、合法的收款，將風(fēng)險(xiǎn)和成本降到最低。

傳統(tǒng)B2B外貿(mào)的結(jié)匯系統(tǒng)已經(jīng)非常成熟，一般通過(guò)銀行匯付、信用證等方式，符合外管局監(jiān)管條件，并可以陽(yáng)光退稅。但跨境電商訂單高頻化、小額化，一旦采用B2B結(jié)算體系，其結(jié)匯成本大增，根本無(wú)法推行。

風(fēng)聲漸緊：多家國(guó)際支付公司被調(diào)查，PayPal也不能幸免

近年來(lái)全球反洗錢、反避稅活動(dòng)十分活躍，許多跨境支付機(jī)構(gòu)都遭到了反洗錢、反避稅調(diào)查。

今年9月底，澳大利亞金融情報(bào)局就下達(dá)了對(duì)PayPal的調(diào)查指令，主要針對(duì)是否違反《反洗錢與反恐怖主義融資法》。

早在6月份，澳大利亞交易報(bào)告與分析中心（AUSTRAC）就下令，對(duì)金融科技支付公司Afterpay進(jìn)行單獨(dú)審查，審查報(bào)告指出，Afterpay已經(jīng)涉嫌違反《反洗錢和反恐怖主義融資法》。

在此之前，英國(guó)皇家委員會(huì)（Royal Commission）對(duì)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各金融支付和結(jié)算機(jī)構(gòu)的存在一系列不當(dāng)行為。對(duì)此，英國(guó)皇家委員會(huì)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲斥責(zé)，并施壓加強(qiáng)監(jiān)管力度。由此，在全球范圍內(nèi)引發(fā)了新一波的調(diào)查和監(jiān)管行動(dòng)。

最后，藍(lán)海億觀網(wǎng)希望賣家能夠盡快解決問(wèn)題，恢復(fù)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，再次勸告賣家同仁們，一定要合規(guī)經(jīng)營(yíng)?。ㄎ?藍(lán)海億觀網(wǎng)egainnews）文末加主編，入群與大賣家交流。更多內(nèi)容，請(qǐng)?jiān)诟髌脚_(tái)搜索“藍(lán)海億觀網(wǎng)” 。 未經(jīng)允許，不得轉(zhuǎn)載。請(qǐng)聯(lián)系我們，授權(quán)轉(zhuǎn)載。