VFMP（Visa Fraud Monitoring Program欺詐監(jiān)測項目）是Visa對其利益相關(guān)者，負(fù)有信托責(zé)任（fiduciary responsibility）的一個方面。通過該項目，Visa將追蹤那些過度退單拒付chargebacks和糾紛disputes的獨立站或電商平臺賣家。

為了幫助使用Visa的賣家減少不同形式的欺詐風(fēng)險，保護(hù)利益相關(guān)者，Visa會跟蹤每個賣家dispute糾紛。藍(lán)海億觀網(wǎng)了解到，如果電商平臺或獨立站賣家達(dá)到了Visa的過度欺詐和糾紛閾值，Visa將通知acquirer（收單機(jī)構(gòu)）。Acquirer是代表賣家接受和處理信用卡、借記卡交易的金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)這個通知，他們將把該賣家放在VFMP項目中，以減少糾紛。（文末掃碼入Visa支付平臺退單拒付交流群）

基本上，Visa Fraud Monitoring Program分為三個關(guān)鍵階段：

1.Warning（警告）：此時該賣家還未進(jìn)入VFMP，在該階段賣家應(yīng)當(dāng)盡快采取行動，找出欺詐程度上升的原因。

2.Standard（標(biāo)準(zhǔn)）：在標(biāo)準(zhǔn)的VFMP階段，Visa為該賣家提供四個月的時間，控制欺詐問題。

3.Excessive（過度）：這是最后一個階段，針對那些違反了Visa過度欺詐閾值的賣家。Visa自動將該賣家置于高風(fēng)險MCC（Merchant Category Code商戶類別代碼）中。更多關(guān)于的內(nèi)容，可點擊閱讀《Daraz與Visa合作為巴基斯坦、尼泊爾買家提供10%、15%購物折扣》

Visa fraud rate（欺詐率）決定了獨立站或電商平臺賣家處在VFMP的哪個階段，Visa fraud rate就是該賣家在指定月份因欺詐，而損失的交易訂單美元價值，占同一時期的總交易價值的百分比。

一、VFMP的閾值

2019年10月1日，Visa修改了已經(jīng)存在了很長時間的VFMP閾值，從而改變了其欺詐減輕流程（fraud mitigation processes）。下表是VFMP新閾值：

1.標(biāo)準(zhǔn)Visa VFMP的執(zhí)行期限是8個月。雖然Visa不會對標(biāo)準(zhǔn)VFMP的賣家處以罰款，但該賣家不能享受欺詐責(zé)任保護(hù)特權(quán)。

2.Visa會自動指定賣家對欺詐糾紛dispute負(fù)責(zé)。更重要的是，過度欺詐的商賣家在VFMP中有一個為期12個月的項目，當(dāng)他們超過可接受的閾值時，每個月都需支付昂貴的違規(guī)費用。

3.從本質(zhì)上說，Visa希望通過將賣家劃入過度欺詐的范圍，減小欺詐交易。而且，Visa只追蹤前10宗欺詐性交易或特定持卡人的10筆chargebacks（退單拒付）。

例如，如果一個欺詐買家A在一個月內(nèi)使用一張信用卡對賣家B進(jìn)行多次攻擊，Visa只會考慮其中的10筆交易。

二、超出VFMP閾值的后果是什么？

超出VFMP閾值將會大幅增加運營成本，還可能會造成巨大的銷售損失。

例如，過度欺詐賣家獲得大量的不合規(guī)費用，每個月的閾值如下：

1.獨立站或電商平臺賣家只有連續(xù)三個月，將欺詐率保持在Visa規(guī)定的閾值以下，才能退出VFMP。藍(lán)海億觀網(wǎng)獲悉，如果該賣家前兩個月保持低欺詐率，在第三個月再次突破閾值，那么賣家就要重新開始了。更多關(guān)于的內(nèi)容，可點擊閱讀《獨立站平臺BigCommerce支付方案：支持145+幣種，Visa、MasterCard、微信支付！》

2.此外，Visa還可能將賣家從標(biāo)準(zhǔn)VFMP轉(zhuǎn)移到過度VFMP階段，但無論賣家的chargeback（退單拒付）調(diào)解進(jìn)程如何，都無法從過度VFMP轉(zhuǎn)到標(biāo)準(zhǔn)VFMP階段。（Polly Zhang跨境電商新媒體-藍(lán)海億觀網(wǎng)egainnews）文末掃碼加入Visa支付平臺退單拒付交流群，對接跨境電商優(yōu)質(zhì)資源。沃爾瑪、Coupang、Wayfair 、MercadoLibre等平臺入駐，品牌文案策劃及全網(wǎng)推廣、電商培訓(xùn)和孵化等服務(wù)，請聯(lián)系我們。不得擅自改寫、轉(zhuǎn)載、復(fù)制、裁剪和編輯全部或部分內(nèi)容。